क्रेडिट कार्ड क्या होता है? भारत में टॉप क्रेडिट कार्ड की लिस्ट, क्रेडिट कार्ड लेने की शर्तें

क्रेडिट कार्ड क्या होता है? भारत में टॉप क्रेडिट कार्ड की लिस्ट, क्रेडिट कार्ड लेने की शर्तें

आप विभिन्न क्रेडिट कार्डों की तुलना कर सकते हैं और अपने लिए उपयुक्त क्रेडिट कार्ड चुन कर उसके लिए अप्लाई कर सकते हैं। आपकी योग्यता के आधार पर एक्सिस बैंक, ICICI और SBI आदि जैसे टॉप बैंकों से प्री-अप्रूव्ड ऑफ़र्स भी दिए जाते हैं।

बहुत से क्रेडिट कार्ड में विभिन्न कैटेगरी जैसे ट्रैवल, शॉपिंग और फ्यूल आदि में रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक और छूट के रूप में लाभ मिलते हैं। लेकिन आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड वही है जिसे आपकी लाइफस्टाइल और खर्च की आदतों के आधार पर चुना जाता है। भारत में मिलने वाले क्रेडिट कार्डों के बारे में अधिक जानने के लिए ये लेख पढ़ें।

भारत में टॉप 10 क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड	वार्षिक फीस	इन खर्चों के लिए सर्वश्रेष्ठ
एक्सिस बैंक Ace क्रेडिट कार्ड	₹ 499	कैशबैक
SBI कार्ड इलीट	₹ 4,999	शॉपिंग, ट्रैवल और फिल्में
HDFC रेगलिया क्रेडिट कार्ड	₹ 2,500	शॉपिंग और ट्रैवल
फ्लिपकार्ट एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड	₹ 500	ऑनलाइन शॉपिंग
अमेज़ॅन पे ICICI बैंक क्रेडिट कार्ड	शून्य	ऑनलाइन शॉपिंग
सिटी प्रीमियर माइल्स क्रेडिट कार्ड	₹ 3,000	ट्रैवल
HDFC मिलेनिया क्रेडिट कार्ड	₹ 1,000	कैशबैक
स्टैंडर्ड चार्टर्ड डिजी- स्मार्ट	₹ 49 हर महीने	ट्रैवल और ऑनलाइन शॉपिंग
HDFC बैंक डायनर्स क्लब प्रिविलेज़	₹ 2,500	ट्रैवल और लाइफस्टाइल
HSBC कैशबैक क्रेडिट कार्ड	₹ 750	ऑनलाइन खरीदारी पर कैश बैक

नोट: इस लेख में अपने उन कार्डों का चयन किया है जो विभिन्न कैटेगरी के तहत अलग-अलग इनकम वाले ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, इसमें सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड को शामिल नहीं किया गया है क्योंकि ये ‘इनवाइट ऑनली’ क्रेडिट कार्ड हैं जो मुख्यत: अधिक आय वाले ग्राहकों को दिया जाता। अगर आप सुपर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड की लिस्ट देखना चाहते हैं तो यहां क्लिक करें।

भारत में क्रेडिट कार्ड ऑफर करने वाले टॉप बैंक

SBI कार्ड	HDFC बैंक	अमेरिकन एक्सप्रेस
ICICI बैंक	ऐक्सिस बैंक	RBL बैंक
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	सिटी बैंक	इंडसइंड बैंक
HSBC बैंक	कोटक महिंद्रा बैंक	यस बैंक

आपके पास क्रेडिट कार्ड क्यों होना चाहिए?

आपके पास क्रेडिट कार्ड इसलिए होना चाहिए क्योंकि:-

• एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है
• 45 दिनों तक का क्रेडिट-फ्री पीरियड मिलेगा
• ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से आसान ट्रांजेक्शन
• आकर्षक रिवॉर्ड, कैशबैक, छूट, ऑफ़र,आदि के साथ आता है।
• इमरजेंसी की स्थिति में काम आता है
• आप इसकी मदद से बड़ी खरीददारी कर सकते हैं और बाद में EMI के जरिए भुगतान कर सकते हैं
• सभी ट्रांजेक्शन सुरक्षित होते हैं क्योंकि उन्हें OTP और पिन वैरिफिकेशन की आवश्यकता होती है

ये भी पढ़ें: ये हैं भारत के टॉप 10 क्रेडिट कार्ड की सूची 

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क्रेडिट कार्ड के लाभ

जिन लोगों के पास क्रेडिट कार्ड (Credit Card) है, वे निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकते हैं-

• वेलकम ऑफर: अधिकांश बैंक/ क्रेडिट संस्थान कार्ड धारक को विभिन्न प्रकार के वेलकम बेनिफिट प्रदान करते हैं। ये गिफ्ट वाउचर, छूट या बोनस रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में मिल सकते हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट और कैशबैक: हर बार जब आप अपने क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग करते हैं, तो आपको अपने अकाउंट में कुछ रिवॉर्ड पॉइंट या कैशबैक मिलते हैं। रिवॉर्ड पॉइंट का इस्तेमाल मुफ्त उपहार पाने और किसी अन्य वस्तु खरीदते समय उसके दाम घटाने के लिए किया जा सकता है जबकि कैशबैक सीधे आपके कार्ड अकाउंट में जाता है। यदि आपके पास ट्रैवल क्रेडिट कार्ड है, तो आप रिवॉर्ड पॉइंट्स के बजाय एयर माइल्स कमा सकते हैं जिसका इस्तेमाल फ्लाइट की टिकट बुकिंग के लिए किया जा सकता है।
• फ्यूल सरचार्ज छूट: आजकल लगभग सभी तरह के क्रेडिट कार्डों (Credit Card) पर इस छूट का लाभ उठाया जा सकता है। जब भी आप अपने वाहन में फ्यूल भरवाते हैं, तो आपको छूट मिलती है बशर्ते आप एक निश्चित राशि खर्च करें।
• एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस: कुछ क्रेडिट कार्ड (Credit Card) डोमेस्टिक एयरपोर्ट के साथ-साथ इंटरनेशनल एयरपोर्ट पर साल में एक या ज्यादा बार लाउंज में ठहरने का ऑफर देते हैं। ट्रेवल-सेंट्रिक क्रेडिट कार्ड और प्रीमियम क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से ये ऑफर देते हैं।
• बीमा: क्रेडिट कार्ड (Credit Card) बीमा और दुर्घटना के मामले में एक निश्चित कवर राशि भी देते हैं। ये हवाई दुर्घटना कवरेज, कार्ड खोने पर मिलने वाला कवर या विदेशी अस्पताल में भर्ती होने पर मिलने वाला कवर भी हो सकता है।
• कैश एडवांस– आप अपने क्रेडिट कार्ड (Credit Card) का उपयोग कर सीधे एटीएम से नकद राशि निकाल सकते हैं। इमरजेंसी में जब आपको तुरंत नकद राशि की ज़रूरत होती है तब ये काफी फायदेमंद साबित होता है।
• एड–ऑन कार्ड– कई क्रेडिट कार्ड पर आपको एक एड-ऑन कार्ड (जिसे एक सप्लीमेंट्री कार्ड के रूप में जाना जाता है) लेने की सुविधा मिलती है जिसे आप अपने पति या पत्नी, भाई बहन, बच्चों और माता-पिता सहित अपने परिवार के सदस्यों के लिए ले सकते हैं। एड- ऑन क्रेडिट कार्ड पर आमतौर पर वही लाभ मिलते हैं जो प्राइमरी कार्ड लेने पर मिलते हैं।
• EMI कंवर्ट– EMI कंवर्जन क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाला सबसे सामान्य लाभ है। आप अपनी बड़ी खरीद को EMI में बदल सकते हैं और कुछ महीनों की अवधि में भुगतान कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार

शॉपिंग	ट्रैवल	फ्यूल
रिवॉर्ड	एंटरटेनमेंट	शून्य वार्षिक शुल्क
प्रीमियम	को-ब्रांड कार्ड	सिक्योर्ड

बेस्ट शॉपिंग क्रेडिट कार्ड

कार्ड का नाम	वार्षिक फीस	प्रमुख विशेषता
SBI सिंपली क्लिक क्रेडिट कार्ड	₹ 499	सभी ऑनलाइन खर्च पर 10X रिवॉर्ड प्वाइंट
HDFC मिलेनिया	₹ 1,000	अमेज़न, फ्लिपकार्ट और HDFC स्मार्टबाई ट्रांजेक्शन पर 5% कैशबैक
ICICI बैंक अमेजन पे क्रेडिट कार्ड	शून्य	अमेज़न प्राइम यूज़र्स Amazon.in पर शॉपिंग करने पर 5% और नॉन- प्राइम यूजर्स 3% कैशबैक का लाभ उठा सकते हैं
फ्लिपकार्ट एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड	₹ 500	फ्लिपकार्ट, Myntra और 2GUD के ज़रिए खरीददारी पर 5% कैशबैक
एक्सिस बैंक Ace क्रेडिट कार्ड	₹ 499	Google Pay के जरिए बिल भुगतान, डीटीएच और मोबाइल रिचार्ज पर फ्लैट 5% कैशबैक

*नियम और शर्तें लागू

ये भी पढ़ें: ऑनलाइन शॉपिंग के लिए बैस्ट हैं ये क्रेडिट कार्ड 

टॉप ट्रैवल क्रेडिट कार्ड

कार्ड का नाम	वार्षिक फीस	प्रमुख विशेषतायें
सिटी प्रीमियर माइल्स	₹3,000	पहले 60 दिनों में 1,000 रु. या उससे अधिक खर्च करने पर 10,000 एयर माइल्स
एक्सिस विस्तारा सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड	₹ 3,000	प्रत्येक ₹ 200 के खर्च पर 4 क्लब विस्तारा प्वाइंट्स व ₹ 75000 खर्च करने पर 3000 क्लब विस्तारा प्वाइंट्स
एयर इंडिया एसबीआई सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड	₹ 4,999	कॉम्प्लीमेंट्री एयर इंडिया फ़्रीक्वेंट फ़्लायर प्रोग्राम – फ़्लाइंग रिटर्न और प्रायोरिटी पास की मेंबरशिप
SBI कार्ड इलीट	₹ 4,999	क्लब विस्तारा, प्रायोरिटी पास और ट्राइडेंट प्रिविलेज़ मेंबरशिप और डोमेस्टिक लाउंज का एक्सेस
HDFC रेगलिया क्रेडिट कार्ड	₹ 2500 है	कॉम्प्लीमेंट्री प्रायोरिटी पास और घरेलू लाउंज का उपयोग, हवाई दुर्घटना कवर और 2% फॉरन करंसी कन्वर्ज़न फीस

*नियम और शर्तें लागू

बेस्ट फ्यूल क्रेडिट कार्ड

कार्ड का नाम	वार्षिक फीस	प्रमुख विशेषतायें
इंडियन ऑयल सिटीबैंक प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड	₹ 1,000	प्रति वर्ष 71 लीटर* तक का फ्यूल नि:शुल्क
BPCL SBI कार्ड क्रेडिट कार्ड	₹ 499	फ्यूल खरीद पर 4.25% तक की वैल्यू बैक
HDFC भारत कैशबैक क्रेडिट कार्ड	₹ 500	फ्यूल संबंधी खर्चों 5% कैशबैक
इंडियन ऑयल एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड	₹ 500	IOCL पेट्रोल पंपों पर फ्यूल खरीद पर 4% वैल्यू बैक
BPCL SBI कार्ड ऑक्टेन	₹ 1,499	बीपीसीएल पेट्रोल पंपों पर फ्यूल की खरीद पर 25X तक के रिवॉर्ड प्वॉइंट

*नियम और शर्तें लागू

बैस्ट रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड

कार्ड का नाम	वार्षिक फीस	प्रमुख विशेषतायें
HDFC रेगलिया क्रेडिट कार्ड	₹ 2,500	प्रति ₹ 150 के खर्च पर 4 रिवॉर्ड प्वाइंट्स
सिटीबैंक रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड	₹ 1,000	परिधान और डिपार्टमेंट स्टोर पर ₹125 खर्च करने पर 10X रिवॉर्ड पॉइंट (ऑनलाइन और इन-स्टोर)
SBI कार्ड प्राइम	₹ 2,999	डाइनिंग, ग्रोसरी, डिपार्टमेंटल स्टोर्स और मूवीज पर ₹100 के खर्च पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट्स
HDFC डायनर्स क्लब प्रिवीलेज क्रेडिट कार्ड	₹ 2,500	प्रति ₹ 150 के खर्च पर 4 रिवॉर्ड प्वाइंट्स
स्टैंडर्ड चार्टर्ड प्लेटिनम रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड	₹ 250	होटल, भोजन और फ्यूल पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹ 150 पर 5 रिवॉर्ड प्वाइंट

बेस्ट एंटरटेनमेंट क्रेडिट कार्ड

कार्ड का नाम	वार्षिक फीस	प्रमुख विशेषता
एक्सिस बैंक माई ज़ोन क्रेडिट कार्ड	₹ 500	पेटीएम के माध्यम से बुक की गईं मूवी टिकटों पर 25% कैशबैक
एक्सिस बैंक नियो क्रेडिट कार्ड	₹ 250	BookMyShow के माध्यम से मूवी टिकटों की बुकिंग पर 10% की छूट
सिटी कैशबैक क्रेडिट कार्ड	आवेदक पर निर्भर करता है	मूवी टिकटों पर 5% कैशबैक
एसबीआई एलीट कार्ड	₹4,999	6,000 प्रति वर्ष के हिसाब से मुफ्त मूवी टिकट
एसबीआई कार्ड प्राइम	₹2,999	मूवी टिकट बुकिंग पर प्रति ₹100 खर्च पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट.

लाइफटाइम-फ्री क्रेडिट कार्ड

कार्ड का नाम	वार्षिक फीस	प्रमुख विशेषतायें
HSBC प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड	₹ 40,000 हर महीने	BookMyShow पर Buy One Get One ऑफर प्राप्त करें
ICICI अमेज़ॅन पे क्रेडिट कार्ड	₹ 25,000 हर महीने	अमेज़न का उपयोग करने पर अमेज़न प्राइम यूज़र्स के लिए 5% कैशबैक
IDFC फर्स्ट सलेक्ट क्रेडिट कार्ड	₹ 25,000 हर महीने	10X तक के रिवॉर्ड पॉइंट जो कभी खत्म नहीं होते
ICICI प्लेटिनम चिप कार्ड – वीज़ा क्रेडिट कार्ड	₹ 15,000 हर महीने	पार्टनर रेस्टोरेंट में भोजन करने पर न्यूनतम 15% की छूट
एक्सिस इंस्टा ईजी क्रेडिट कार्ड	₹ 20,000 FD	100% कैश विड्रॉल की सुविधा प्राप्त करें

बैस्ट को- ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड	वार्षिक फीस	को- ब्रांडेड बेनिफिट
अमेज़न पे आईसीआईसीआई बैंक	शून्य	अमेज़न* पर 5% तक कैशबैक
फ्लिपकार्ट एक्सिस बैंक	₹500	फ्लिपकार्ट, Myntra, और 2GUD पर 5% तक कैशबैक
यात्रा एसबीआई कार्ड	Rs. 499	Yatra.com* से फ्लाइट और होटल बुकिंग पर छूट
MMT ICICI बैंक सिग्नेचर	ज्वाइनिंग फीस – ₹ 2,500 वार्षिक फीस– शून्य	कॉम्प्लीमेंट्री MMT DOUBLEBLACK and MMTBLACK मेंबरशिप*
एक्सिस बैंक विस्तारा सिग्नेचर	₹ 3,000	क्लब विस्तारा सिल्वर मेंबरशिप

क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता शर्तें

क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता शर्तें (Eligibility for Credit Card) कई कारकों पर निर्भर करती हैं। जैसे बैंक अपनी अलग-अलग योग्यता शर्तें, निर्धारित करते हैं, वहीं एक ही संस्थान अगर अलग- अलग क्रेडिट कार्ड जारी करता है तो उनके लिए भी अलग- अलग शर्तें निर्धारित होती हैं।हालांकि उम्र, निवास का शहर, आय का स्रोत, क्रेडिट स्कोर जैसी बुनियादी शर्तें सभी क्रेडिट कार्ड आवेदकों के लिए समान रह सकती हैं। लेकिन सबसे बड़ा अंतर आवेदक की आय को लेकर हो सकता है कि क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम कितनी आय होनी चाहिए। कार्ड के प्रकार, इसके लाभों और वार्षिक शुल्क के आधार पर, बैंकों ने प्रत्येक कार्ड के लिए आय की योग्यता शर्त निर्धारित की हैं।

ये भी पढ़ें: क्रेडिट कार्ड के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

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क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

क्रेडिट कार्ड के लिए ज़रूरी दस्तावेज (Documents for Credit Card) बैंक के हिसाब से अलग-अलग होते हैं, आवेदन करने के लिए आवश्यक कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:

• पहचान पत्र और हस्ताक्षर प्रमाण- पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, कर्मचारी पहचान पत्र और सरकारी कर्मचारियों के मामले में कर्मचारी पहचान पत्र।
• निवास प्रमाण- बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / क्रेडिट कार्ड बिल या प्रॉपर्टी टैक्स।
• उम्र प्रमाण- मतदाता पहचान पत्र, माध्यमिक विद्यालय प्रमाणपत्र (कक्षा 10), जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पेंशन पेमेंट ऑर्डर या एलआईसी पॉलिसी का प्राप्ति प्रमाण।
• वेतन पाने वाले व्यक्ति के लिए आय प्रमाण : हाल ही की 3 महीने की सैलरी स्लिप, छह महीने के लिए सैलरी बैंक अकाउंट के स्टेटमेंट।
• स्व–रोजगार करने वाले व्यवसायियों / पेशेवरों के लिए आय का प्रमाण: हाल ही का इनकम टैक्स रिटर्न और व्यापार लगातार चलने के प्रमाण के साथ अन्य प्रमाणित वित्तीय दस्तावेज।

नोट: यदि आपके पास जारीकर्ता की ओर से प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफ़र है, तो हो सकता है कि आपको कोई दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत न पड़े, खासकर जब आपके पास क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक/ क्रेडिट संस्थान के किसी सुविधा का लाभ उठा रहें हैं।

पैसाबाज़ार से क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहिए?

अधिक विकल्प: पैसाबाज़ार के ज़रिए क्रेडिट कार्ड लेने पर आपको प्रमुख बैंकों और कार्ड जारीकर्ताओं के 50 से अधिक क्रेडिट कार्डों में से चुनने का विकल्प मिलता है।

प्री–अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफर: योग्यता के आधार पर, ग्राहक आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक और इंडसइंड बैंक जैसे हमारे पार्टनर से प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड ऑफर (Pre-Aprooved Credit Card Offers) का लाभ उठा सकते हैं। प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड की एप्लीकेशन बहुत जल्दी मंज़ूर हो जाती है और इसके लिए बहुत कम डॉक्यूमेंट सबमिट करने होते हैं।

मंज़ूरी की संभावना: पैसाबाज़ार के ‘Chance of Approval’ इनोवेटिव फीचर के साथ, ग्राहक हमारे मार्केट पोर्टल पर जान सकते हैं कि कौनसा क्रेडिट कार्ड उन्हें मिलने की कितनी संभावना है। इस तरह आप उन क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचेंगें जहाँ आपकी एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना कम है।

विशेषज्ञों की सहायता: पैसाबाज़ार की क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञों की टीम ग्राहकों को उनकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त कार्ड चुनने में मदद करती है। हमारी टीम कार्ड चुनने, उनकी तुलना और कार्ड के सफलतापूर्वक जारी होने तक की प्रक्रिया में ग्राहकों की सहायता करती है, ताकि आवेदक को हर कदम पर विशेषज्ञों का साथ मिले।

ये भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर आपके जीवन को कैसे प्रभावित कर सकता है

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पैसाबाज़ार पर क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कैसे करें?

Paisabazaar.com पर आप नीचे दिए गए 3 चरणों का पालन करके आसानी से सही क्रेडिट कार्ड पा सकते हैं।

स्टेप 1- ऑफर की तुलना

प्रमुख बैंकों द्वारा दिए जा रहे टॉप क्रेडिट कार्ड खोजें। अपनी लाइफस्टाइल और बजट के अनुकूल क्रेडिट कार्ड पाने के लिए अलग-अलग कार्ड पर ऑफर और फीस की तुलना करें।

स्टेप 2- योग्यता चेक करें

आप क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हैं या नहीं, ये पता करने के लिए आय और व्यवसाय जैसी अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें।

स्टेप 3- ई-अप्रूवल

अपने आवेदन की तत्काल मंज़ूरी के लिए एक बेसिक फॉर्म भरें।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. क्या सभी क्रेडिट कार्ड में वार्षिक फीस और ज्वाइनिंग फीस देनी होती है?
उत्तर: नहीं, सभी कार्डों पर वार्षिक फीस या ज्वॉइनिंग फीस नहीं देनी होती। जो पहली बार क्रेडिट कार्ड ले रहा है, उससे आमतौर पर कोई वार्षिक फीस नहीं ली जाती है। हालांकि, आपको ध्यान देना चाहिए कि जिन कार्डों पर वार्षिक फीस लागू होती है, वे अक्सर शून्य वार्षिक फीस वाले कार्ड की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करते हैं।

प्रश्न. क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एटीएम से कैश निकाल सकता हूं?
उत्तर: इस सुविधा को कैश एडवांस के रूप में जाना जाता है। आप ATM से अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का एक हिस्सा निकाल सकते हैं।लेकिन ऐसे विड्रॉल पर अतिरिक्त शुल्क लगता है और उस पर अधिक ब्याज दर लागू होती है। इसलिए, आपको हमेशा क्रेडिट कार्ड से कैश विड्रॉल करने से बचना चाहिए और यदि आपको कैश की तत्काल ज़रूरत है तो पर्सनल लोन ले सकते हैं।

प्रश्न. क्या मेरी क्रेडिट कार्ड लिमिट बाद में बढ़ सकती है?
उत्तर: कार्ड जारी करने वाले संस्थान समय-समय पर क्रेडिट लिमिट को बदलते बदलते रहते हैं। यह आमतौर पर आपके पिछले पेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को ध्यान में रखकर किया जाता है।

प्रश्न. क्या क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान न करने पर ब्याज लगता है
उत्तर: आपके कार्ड से संबंधित बैलेंस पर ब्याज दरें लागू होती है। ग्राहक के लिए जितने भी लोन लेने के साधन मौज़ूद हैं, उन सब में क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें सबसे अधिक होती हैं। ज्यादातर मामलों में, ब्याज दरें 18% से शुरू होती हैं और कार्ड के प्रकार, कार्ड जारीकर्ता की नीतियों जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर सालाना 45% तक भी जा सकती हैं।

प्रश्न. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड (Credit Card) क्या होता है?उत्तर: सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड वो होता है जो किसी संपत्ति जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले दिया जाता है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छी शुरुआत हो सकती है जो रेगुलर (अनसिक्योर्ड) क्रेडिट कार्ड लेने के लिए योग्य नहीं हैं।

पैसाबाज़ार स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए सबसे अच्छा सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड विकल्प है जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या सुधारना चाहते हैं लेकिन अनसिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य नहीं हैं। कार्ड को SBM Bank (India) प्राइवेट लिमिटेड के सहयोग से लॉन्च किया गया है। ग्राहक 12,000 रु., 24,000 रु. या 60,000 रु. तक की FD के बदले ये क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं और कार्ड पर क्रेडिट लिमिट के रूप में अपनी FD राशि का 83% प्राप्त कर सकते हैं। इस कार्ड की सुविधाओं का उपयोग करने के साथ- साथ जमा राशि पर 6.5% की दर से ब्याज भी मिलेगा।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड (Credit Card) पर मिलने वाले रिवॉर्ड और कैशबैक में क्या अंतर है?
उत्तर: रिवॉर्ड पॉइंट्स के रूप में मिलते हैं जिन्हें बाद में गिफ्ट वाउचर या क्रेडिट स्टेटमेंट के लिए रिडीम/ उपयोग किया जा सकता है। जबकि कैशबैक सीधा आपके क्रेडिट कार्ड अकाउंट में आता है। ज्यादातर क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड और सिर्फ कुछ ही कार्ड कैशबैक ऑफर करते हैं।

प्रश्न. क्या मैं अपने क्रेडिट कार्ड से की गई खरीदारी को ईएमआई में बदल सकता हूं?
उत्तर: हां, आप अपने क्रेडिट कार्ड के साथ उपलब्ध ईएमआई विकल्पों के मुताबिक अपनी किसी बड़ी खरीददारी का ईएमआई के रूप में भुगतान कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड ईएमआई पर ब्याज दर हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग होती है। इसलिए पहले से ब्याज दर को चेक करना बेहतर होता है।इसको चेक करने के लिए आप क्रेडिट कार्ड ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, कुछ बैंक/ लोन संस्थान बड़े ब्रांडों और ऑनलाइन स्टोर के सहयोग से अपने ग्राहकों के लिए छूट या बिना ब्याज वाली ईएमआई ऑफर करते हैं। आप अपनी नेट बैंकिंग/ क्रेडिट कार्ड ऐप का उपयोग करके अपने क्रेडिट कार्ड पर ईएमआई विकल्पों को चेक कर सकते हैं या अधिक जानकारी के लिए बैंक कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं।

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प्रश्न. नए क्रेडिट कार्ड में अपग्रेड कैसे करें?
उत्तर: ज्यादातर लोग एक नए क्रेडिट कार्ड में अपग्रेड करते हैं तब करते हैं जब उनके पास क्रेडिट लिमिट कम होती है या वे अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड के साथ
दी जाने वाली सुविधाओं से संतुष्ट नहीं होते। दोनों मामलों में एक नया क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना सबसे संभव विकल्प है। आप या तो बैंक में नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं या अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड पर अपग्रेड करने के विकल्प तलाश कर सकते हैं। आप Paisabazaar.com पर भी क्रेडिट कार्ड्स की तुलना कर सकते हैं और फिर अपनी आवश्यकता के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।

हालाँकि, आपको नए क्रेडिट कार्ड पर अपग्रेड करने से पहले निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

बढ़ी हुई क्रेडिट लिमिट: यह न केवल आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़ाएगा, बल्कि आपके क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम करने में भी मदद करेगा।

खर्च आधारित लाभ: अगर आपके पास पहले से ही एक क्रेडिट कार्ड है जिसमें फ्यूल पर ऑफ़र है तो ऐसे ही समान फीचर्स वाला दूसरा क्रेडिट कार्ड लेने का
कोई फायदा नहीं है। ऐसे कार्ड लेने पर विचार करें जो आपके खर्च करने की आदतों के आधार पर यात्रा, कैशबैक, डाइनिंग, मूवी आदि जैसे अन्य लाभ प्रदान करते हों।

क्रेडिट स्कोर: कई क्रेडिट कार्ड रखने से आपका खर्च अलग- अलग कार्ड्स में बंट जाएगा और इस तरह आपके क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन में कमी आएगी। यदि आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड के यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को 40% से कम रखते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर में भी सुधार होगा।

कार्ड फीस व शुल्क: नया क्रेडिट कार्ड लेने से उस पर आपको वार्षिक शुल्क भी देना पड़ेगा। साथ ही, आपके नए कार्ड पर लगने वाले जुर्माने को उसकी वार्षिक फीस के आधार पर संशोधित किया जाएगा। इस प्रकार, हमेशा नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले अन्य शुल्क के साथ वार्षिक शुल्क पर भी विचार करें।

प्रश्न: ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड क्या हैं?
उत्तर: ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड पहले से लिए क्रेडिट कार्ड के तहत जारी किए जाते हैं और बकाया भुगतान के लिए सभी ट्रांजेक्शन एक ही अकाउंट में डायरेक्ट किए जाते हैं। यह उन छात्रों के लिए उपयोगी है जो अपने माता- पिता से दूर रह रहे हैं और उन लोगों के लिए भी जिनके पास स्वयं का कार्ड नहीं है।

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अधिकतर, ऐड-ऑन कार्ड की क्रेडिट लिमिट प्राइमरी कार्ड की तरह ही होती है, लेकिन कुछ बैंकों शर्तों के अनुसार, ऐड- ऑन कार्ड के लिए क्रेडिट लिमिट प्राइमरी कार्ड की तुलना में कम होती है। यदि आपको एक से अधिक ऐड-ऑन कार्ड जारी किए गए हैं, तो तय की गई लिमिट प्राइमरी कार्ड की कुल लिमिट से मेल खाने के लिए ऐड-ऑन कार्ड के बीच समान रूप से वितरित की जाएगी। यह उप-सीमा किसी भी एटीएम विड्रॉल पर भी लागू होगी। ऐड-ऑन कार्ड से संबंधित नियम और शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग- अलग हो सकती हैं।

सभी बकाया ट्रांजेक्शन की जानकारी एक प्राइमरी खाते पर दर्ज की जाती है। इसलिए, यदि आप अतिरिक्त कार्ड किसी और को सौंपते हैं, तो आप तारीखों के साथ विदड्रॉअल और ट्रांजेक्शन पर भी नज़र रख सकते हैं। ऐड- ऑन कार्ड की सभी सुविधायें और लाभ प्राइमरी क्रेडिट कार्ड के समान ही होते हैं।

प्रश्न. प्रीमियम क्रेडिट कार्ड क्या है?
उत्तर: प्रीमियम क्रेडिट कार्ड लाइफस्टाइल, ट्रैवल, एंटरटेनमेंट, डाइनिंग आदि पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं और वे पर्याप्त वार्षिक शुल्क भी लेते हैं। अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच, कंसीयज़ सेवा, हवाई दुर्घटना बीमा जैसी कुछ सुविधायें प्रीमियम कार्ड पर मिलती हैं।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड (Credit Card) बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?उत्तर: कुछ क्रेडिट कार्ड किसी दूसरे क्रेडिट कार्ड से बकाया राशि ट्रान्सफर करने और फिर उसे ईएमआई में बदलने की सुविधा देते हैं।बैंक भी अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को ये सुविधा देते हैं।

प्रश्न. क्या भारत में को–ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड (Credit Card) उपलब्ध हैं?
उत्तर: हाँ, भारत में बहुत से बैंकों ने को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड देने के लिए ब्रांडों से एग्रीमेंट किया हुआ है। भारत में कुछ को- ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड हैं- एयर इंडिया एसबीआई सिग्नेचर कार्ड, एक्सिस बैंक विस्तारा और आईसीआईसीआई का अमेज़न पे क्रेडिट कार्ड।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड (Credit Card) पर मिलने वाले माइलस्टोन बेनिफिट कौन– कौनसे हैं?उत्तर: बैंक क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को एक तय अवधि में एक निश्चित रकम खर्च करने पर रिवॉर्ड बोनस या शॉपिंग वाउचर देते हैं। इन्हें ही माइलस्टोन बेनिफिट कहा जाता है।

प्रश्न. मेरे नए क्रेडिट कार्ड (Credit Card) पर मेरी क्रेडिट कार्ड रिपोर्ट की जानकारी क्यों नहीं दिख रही है?
उत्तर: आमतौर पर, किसी भी नए लोन या केडिट कार्ड की जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में तीन महीने के अंदर दर्ज़ हो जाती है। अगर उसके बाद भी वो जानकारी नहीं दिख रही है तो आपको अपने बैंक या क्रेडिट ब्यूरो को संपर्क करना चाहिए।

प्रश्न. कार्ड खोने पर मिलने वाला लायबिलिटी कवर क्या है?
उत्तर: ज़्यादातर क्रेडिट कार्ड (Credit Card) पर ज़ीरो लायबिलिटी लाभ मिलता है जिसके तहत कार्ड के खोने और उसकी सूचना बैंक को देने के बीच अगर किसी भी तरह की खरीददारी कार्ड से होती है उसके लिए कार्डधारक ज़िम्मेदार नहीं होगा।

प्रश्न. क्या क्रेडिट कार्ड (Credit Card) से कैश निकालने की कोई लिमिट तय है?
उत्तर: हाँ, क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने की लिमिट आपको क्रेडिट कार्ड देते समय ही निश्चित कर दी जाती है।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट को कैसे पढ़ना चाहिए?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में स्टेटमेंट तारीख, बिल जमा करने की तारीख, कुल बकाया रकम, और न्यूनतम बकाया रकम जैसी महत्वपूर्ण जानकारी शामिल होती है। ये सब आमतौर पर स्टेटमेंट के शुरू में ही लिखा होता है। उसके बाद स्टेटमेंट के दूसरे हिस्से में लेनदेन की जानकारी होती है।

प्रश्न. मैं अपना क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान कैसे करूं?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान करने के कई तरीके हैं, जैसे नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, बिल डेस्क, NEFT, चेक आदि। इसके अलावा, आप अपनी बैंक की निकटतम ब्रांच में जाकर भी बिल का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन कैश के ज़रिए भुगतान में ज्यादा शुल्क लगता है।

प्रश्न. क्रेडिट लिमिट का क्या मतलब होता है?
उत्तर: क्रेडिट लिमिट क्रेडिट कार्ड (Credit Card) द्वारा खर्च की सीमा होती है जो बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। यह वो अधिकतम राशि होती है जिससे ज्यादा खर्च आप कार्ड द्वारा नहीं कर सकते। बैंक ये क्रेडिट लिमिट आपके क्रेडिट स्कोर, आय और आपके अन्य क्रेडिट कार्ड पर मिली क्रेडिट लिमिट के आधार पर निर्धारित करता है। आप कुछ साल क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करने के बाद इस लिमिट को बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं लेकिन इसे मंज़ूर करना है या नहीं, ये बैंक पर निर्भर करता है।

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प्रश्न. क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में क्या अंतर है?
उत्तर:  क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में मूल अंतर ये है कि डेबिट कार्ड आपके सेविंग या करंट अकाउंट से लिंक होता है जबकि क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का लोन है जो बैंक से लिया जाता है। डेबिट कार्ड द्वारा खर्च करने पर राशि उससे लिंक बैंक अकाउंट से कट जाती है और इस पर कोई ब्याज भी नहीं देना पड़ता है। जबकि क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करने पर राशि क्रेडिट लिमिट से कटती है।

प्रश्न. क्या क्रेडिट कार्ड में फ्रॉड होने पर सुरक्षा मिलती है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड चिप और पिन द्वारा सुरक्षित होते हैं, इसलिए उनमें फ्रॉड की संभावनाएं कम होती हैं। जब भी आप ऑनलान पेमेंट करते हैं तो आपके रजिस्टर मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी आता है जिसे आपको भुगतान करने के लिए वहां दर्ज़ करना होता है। ज्यादातर क्रेडिट कार्ड में खोने पर ज़ीरो लायबिलिटी कवर मिलता है जिसका मतलब होता है कि कार्ड खोने पर या चोरी होने पर जैसे ही आप बैंक को खबर देंगे, वैसे ही कार्ड ब्लॉक हो जाएगा।

प्रश्न. क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो क्या है?
उत्तर: ये आपके क्रेडिट कार्ड के प्रयोग और क्रेडिट लिमिट का रेश्यो होता है। उदाहरण के लिए, अगर आपके कार्ड की क्रेडिट लिमिट एक लाख रुपये है और आपने उसमें से ₹ 30,000 खर्च कर लिए हैं, तो आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% होगा। आपको हमेशा अपने सभी क्रेडिट कार्ड का रेश्यो 30% रखने की कोशिश करनी चाहिए।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड से बैंक खाते में पैसे कैसे ट्रांसफर करें?
उत्तर: बैंक और एनबीएफसी आपको अपने क्रेडिट कार्ड से अपने बैंक खाते में फंड ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देते हैं। कुछ मोबाइल एप्लीकेशन के जरिए आप ऐसा कर सकते हैं। इस पर आपको ट्रांसफर की जाने वाली राशि का कुछ प्रतिशत शुल्क के रूप में देना पड़ता है।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड बैलेंस कैसे चेक करें?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड बैलेंस वह राशि है जो आपके कार्ड पर बकाया होती है। आप इसे अपने मासिक क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर या अपने क्रेडिट कार्ड नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग इन करके चेक कर सकते हैं।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड लिमिट कैसे बढ़ाएं?
उत्तर: यदि आप क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढा़ने के बारे में सोच रहे हैं, तो नीचे दिए गए किसी भी विकल्प का पालन कर सकते हैं:

• ऑनलाइन रिक्वेस्ट करें (कई क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक/ क्रेडिट संस्थान कार्डधारकों को ऑनलाइन क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के लिए रिक्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं)
• अपने कार्ड जारी करने वाले बैंक/ क्रेडिट संस्थान को कॉल करें (कस्टमर केयर प्रतिनिधि से पूछें कि आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़ सकती है या नहीं)
• कुछ कंपनियां कार्डधारकों को सुविधा देती हैं कि अगर कार्डधारक को कार्ड लिए कुछ समय हो गया है तो ऑटोमेटिक तरीके से क्रेडिट कंपनियां कार्डधारकों को सुविधा देती हैं कि अगर कार्डधारक को कार्ड लिए कुछ समय हो गया है तो ऑटोमैटिक तरीके से क्रेडिट लिमिट बढ़ जाती है
• नए कार्ड के लिए आवेदन करें

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड में मिनिमम ड्यू अमाउंट क्या होता है?
उत्तर: जब आपका क्रेडिट कार्ड बिल आता है तो आप उसका पूरा भुगतान कर सकते हैं या मिनिमम अमाउंट यानि एक न्यूनतम राशि का भुगतान कर सकते हैं या फिर एक बीच की राशि का भी भुगतान कर सकते हैं या ना न्यूनतम हो और ना ही पूरी बिल राशि। न्यूनतम बिल राशि आमतौर पर आपके क्रेडिट कार्ड के कुल बिल का 5% होती है, लेकिन यह अधिक भी हो सकती है अगर:

• आपने अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ईएमआई पर कुछ खरीदा हो
• आपने अपनी क्रेडिट लिमिट से अधिक खर्च किया हो
• आपने अपने पिछले महीने की बकाया राशि का भुगतान नहीं किया है

प्रश्न. मेरा क्रेडिट कार्ड आवेदन क्यों खारिज़ कर दिया गया?
उत्तर: आपका क्रेडिट कार्ड आवेदन निम्नलिखित में से किसी भी कारण से नामंज़ूर किया जा सकता है:

• कम आय के कारण आप योग्य नहीं हैं
• खराब क्रेडिट हिस्ट्री या कोई क्रेडिट हिस्ट्री का नहीं होना
• ब्लैक लिस्टेड संस्थान में नौकरी करते हैं
• ब्लैक लिस्टेड आवासीय या ऑफिस लोकेशन
• एप्लीकेशन फॉर्म में गलत जानकारी
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी

इस लेख में हम ने बताया है कि क्रेडिट कार्ड (Credit Card) क्या है, इसका उपयोग कैसे करते हैं, क्रेडिट कार्ड लेने की नियम व शर्तें क्या हैं  और भारत में अलग-अलग खर्चों के लिए टॉप क्रेडिट कार्ड कौनसे हैं। क्रेडिट कार्ड संबंधित अन्य जानकारी नीचे दी गई है:

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1. By DS Trading Tech

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